Как погасить крупный долг
Как помочь родственнику с крупными долгами?
Если должник здоровый человек, у которого «так сложились обстоятельства» и вы хотите помочь, но сумма слишком велика для того чтобы подарить, то стоит обсудить с ним дальнейшие варианты действий.
Вы можете выплатить его долг, но что будет потом? Как компенсируют ваши затраты? Какие гарантии, что через год не повторится история с большими долгами?
Возможно стоит оформить на вас имеющееся у должника жильё – фактически ваши затраты будут компенсированы стоимостью переданной квартиры.
Дополнительный плюс в том, что человек уже не сможет заложить это имущество по новому кредиту или потерять его в результате продажи с торгов у судебных приставов (если всё будет совсем плохо). Не стоит забывать, что как собственник, вы будете нести бремя содержания жилья и ответственности за ущерб другим людям – в результате залития соседей снизу, замыкания проводки в квартире и т.д.. Порой это могут быть значимые риски, если в квартире будут проживать другие люди, а ответственность на вас.
Этот вариант очень хороший, но возможно сумма долга не сопоставима с ценой квартиры: например, долг 1 миллион рублей, а недвижимость стоит 2.5 млн. В этом случае можно выделить долю в соответствии с размером предоставленных средств.
Хотя, откровенно говоря, связываться с долями в недвижимости это отдельная забота и далеко не всегда вы сможете потом продать 1/2 долю квартиры действительно за 50% стоимости целой квартиры. Вопрос возможного квартирного рейдерства (вынуждение продать долю за очень низкую цену) оставлю за рамками этого текста, так как это отдельная и очень специфичная тема.
Моё личное мнение, с учётом опыта работы в недвижимости и юридической практики: с долями в недвижимости не стоит связываться, если вы морально не готовы к возможному конфликту в будущем (собственники других долей могут поменяться). Игра стоит свеч, если занимаетесь выкупом долей или кредитованием под залог недвижимости - в этом случае уже знаете типовые ситуации и этот текст написан явно не для вас.
Мы пришли к выводу, что полностью жильё вам не передадут, а по долям сами не хотите связываться. Что остаётся? Если не передавать имущество в собственность, то можно «заложить» или, проще говоря, наложить обременение. Для автовладельцев должна быть знакома фраза «обременение или запрет на регистрационные действия».
Это означает, что квартиру без вашего разрешения нельзя будет продать, подарить (провести отчуждение - потерять право собственности иным путём), сдать в аренду, заложить по кредиту. Жильё остаётся в собственности должника, но без вас с ним ничего нельзя сделать – он может только жить в нём и платить коммунальные платежи.
Как правило, это оформляется путём той же ипотеки с основными условиями вроде: должник передаёт в залог вам имущество до тех пор, пока не вернёт вам денежные средства в полном объёме. Если человек безработный или не собирается возвращать долг, но вы всё же хотите ему помочь и защитить от дальнейших рисков потери квартиры – это хороший вариант.
Вернёт он вам деньги или нет отдельный вопрос (вы лучше знаете должника, чем автор этого текста), но как минимум заблокируете ему возможность распоряжаться жильём. Когда у человека есть возможность остаться в своём жилье, это уже очень хорошо. Вряд ли посторонние люди будут так церемонится и заботится о нём.
В практике были случаи от полного лишения дееспособности до оформления залога в пользу помогающего родственника. Практически во всех случаях можно найти пути решения, позволяющие защититься в будущем от рисков, связанных с потерей имущества за долги. Важно помнить, что «взять деньги, потратить и никому ничего не вернуть» это обычно мечты, в реальности те или иные затраты на прекращение долгов всё равно будут. Вопрос в том насколько можно их снизить и принять меры для предотвращения подобных ситуаций в будущем.
Статья подготовлена Балакиревым Михаилом Александровичем
https://vk.com/blog_jurista